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金融创新提升服务能级 度身定制为企业“减负”

2020-08-21 14:15:02 来源: 文汇报

走进位于临港新片区的君实生物,整个生产基地的仓库、车间等建筑都已用连廊贯通,搬运机器人来回穿梭其中,通过自主导航系统,定时定点运送各类物料,而一次性生物反应器、全密闭无菌隔离系统等精密设备让24个小时不间断生产成为可能。

你或许无法想象,就是这样一家如今看起来科技感十足的创新企业,也一度遇到难以突破的融资瓶颈。关键时刻,上海银行及时“供氧输血”,助力企业驶入高速发展“快车道”。

这样的故事在临港绝非个案。从生物医药到集成电路,从卫星研制基地到农业电商平台……一年来,新片区的各个产业“上天入地”,众多市场主体在寻求自身发展的过程中,实实在在享受到了金融创新带来的“活水”。截至今年6月底,上海主要中外资商业银行支持新片区建设贷款余额94.7亿元,不良贷款率0.42%,服务区内企业921家次。

金融创新提升服务能级

制度、流程、产品、服务模式等方面一连串大胆突破和创新,助推金融业在新片区的服务能级持续提升。

如果按传统信贷思维,一家无现金流、自身没有造血能力的初创型生物制药企业,尤其是在取得药品生产质量管理规范(GMP)认证前,想要叩开银行融资之门,可能性微乎其微。

面对君实生物迫切的金融需求,尽管客观上存在不确定性,但上海银行并未“一拒了之”,而是通过各种方式了解企业:找文献、网络视频了解药理;邀请生物医药行业研究专家解构行业,详细介绍单抗药的市场前景;前往君实生物的厂区实地调研、眼见为实……最终,上海银行决定打破惯例,在确保风险可控的前提下为这家企业提供授信。

上海禹婉科技是一家农业电商平台,今年4月,公司总经理刘北萍在新片区“一网通办自助服务区”看到了“普惠金融贷款”几个字,抱着试试看的心态,她输入企业信息,屏幕上立刻显示可有77万元的信用贷款额度。原本想去银行网点咨询怎么申请的她很快就接到了建行的电话,客户经理详细介绍了信用快贷产品。没过多久,77万元信用贷款就到了公司账上。

度身定制为企业“减负”

上海艾郎风电科技发展(集团)有限公司是一家集风电叶片产品研发、生产制造、销售和售后服务于一体的高科技民营企业,拥有自主知识产权200余项。上海农商银行为艾郎集团贴身服务,从最初的1000万元流动资金贷款到今年6月末的各类授信19.4亿元,支持企业不断壮大。

临港集团是新片区主要开发企业。中国工商银行上海市分行为临港集团发放首笔新片区园区开发贷款,用于开发建设钻石园标准厂房项目。该项目是新片区发展高新技术产业的重要承载基地,将建设通用型标准厂房,可以满足新能源汽车零部件、集成电路封装测试、民用航空配套、智能仪表设备等多种先进制造企业高规格厂房需要。同时,在融资便利化服务方面,该行也积极创新,为新片区企业度身定制融资金额高、期限长、成本低、提款灵活便利的融资方案。截至目前,该行已累计为新片区各类主体发放贷款112亿元。

金融创新举措密集落地

“这么快,真是没想到……”,当收到中国银行上海自贸试验区新片区分行递交的关税保函时,上海同华物流有限公司的负责人不禁发出感叹。试点分离式关税保函,是上海海关针对外贸物流代理企业通关难点痛点及时给予的政策创新支持,是新片区贸易自由、运输自由的重要体现之一。该业务允许企业使用关税保函替代保证金,通过代理报关公司,把先放后税、便利通关的高效服务惠及到更多外贸企业。

上海同华物流有限公司是全市进口冷冻柜量最大的物流供应链公司,为境内收货企业提供通关、仓储、运输等全流程服务。获悉海关试点政策及企业需求后,中国银行上海自贸试验区新片区分行第一时间行动起来,运用“中银信贷工厂”高效业务模式为企业提供授信支持。从与企业接洽沟通、设计授信方案,到落实授信额度,再到开立保函,整个过程仅用了10个工作日,为企业大幅降低通关成本。

新片区是上海金融先行先试的重要承载区,各项创新支持举措已密集落地——突破债转股业务范围限制、开展一般股权投资业务后,注册在新片区的交银资本、农银资本已明确在新片区开展股权投资意向;充分发挥金融市场业务优势,中国银行上海市分行面向新片区企业提供传统账户及自由贸易(FT)账户各类汇率、利率交易和保值工具。

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